Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.
Различные банки предлагают своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.
Единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование залога — согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.
Наличие полиса обязательно для предоставления в банк, но страховую компанию всегда выбираете вы.
При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании, поэтому нужно знать сколько стоит застраховать ипотеку
На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:
- размер ипотечного кредита;
- требования банка-кредитора;
- характеристики объекта недвижимого имущества;
- характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
- возраст,пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).
ВИДЫ ИПОТЕЧНОЙ СТРАХОВКИ
Большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования. Вы можете отказаться страховать жизнь. В этом случае бынки могут снизить страховой взнос, но повышают ставку на 1.5- 2.2 процентных пункта, что значительноно повышает итоговую сумму.
К тому же риск смерти заемщика и потери им трудоспособности / получения инвалидности желательно стоит застраховать, чтобы долги перед банком не ложились на плечи наследников или родственников, вынужденных содержать потерявшего трудоспособность.
Если договор купли-продажи квартиры будет по какой-то причине признан недействительным, поможет страхование титула, то есть права собственности хотя бы в первые три года.
Почему именно на три года?
Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал. Но в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня сделки. Если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас.
Не менее важная тема – страховая сумма ,так как от нее зависит размер платежа по договору. В большинстве договоров страховая сумма равна телу кредита (иногда плюс 10—15% для гарантий того, что она покроет все, с учетом штрафов за просрочку платежей). Эта сумма уменьшается вместе с телом кредита год от года. Правило действует вне зависимости от того, заключили вы договор сразу на весь срок кредита или только на год с последующим перезаключением.
Однако стоит рассмотреть возможность расширения суммы, обозначенной в полисе, до полной рыночной стоимости квартиры. В противном случае при утрате жилья вы не сможете вернуть свой первоначальный взнос по кредиту. Вы можете заключить дополнительный договор страхования не только конструктива, но и отделки квартиры, а также имущества внутри нее.
Рекомендуется включить также страхование своей ответственности перед третьими лицами, так как нанесенный соседям ущерб от аварии в вашей квартире обычное страхование имущества, естественно, не включает. А платить по кредиту и оплачивать соседям восстановительный ремонт может оказаться слишком большой нагрузкой для ипотечника.
Если вы уже заключили договор страхования жизни со сроком не менее срока кредитного договора и на сумму не меньшую, чем тело кредита, вы можете его предоставить при оформлении кредита . Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией. Во-первых, страховая документация (полис и правила) вашего личного договора, скорее всего, отличается от согласованной банком. Во-вторых, банк точно не устроит, что выгодоприобретателем являетесь вы, а не он.
К тому же риски в стандартном полисе страхования жизни (СЖ) может отличаться от того, который требует кредитор. Например, применительно к кредитному страхованию некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности, что не входит в базовый набор риска по страхованию жизни (смерть по любой причине, смерть от несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая).
Есть вариант заключить договор-райдер на страхование дополнительных рисков. Например, онкострахование или от террористических актов (обычно эти риски не входят в стандартное покрытие СЖ). Или же страхование от несчастных случаев.
Стоит отметить, что по любому дополнительному договору выгодоприобретателем являетесь вы сами, а не банк. А вот стандартный договор страхования вашей жизни и залогового имущества всегда заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая ваш кредит будет погашен, а остатки суммы получите вы или ваши наследники.
ПРИМЕРЫ СТРАХОВКИ ИПОТЕКИ
Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС. У вас в любом случае должен быть выбор из аккредитованных банком страховых компаний.
В любом случае, выбор страховой компании зависит только от вас. Не поленитесь и проверьте с помощью калькулятора, который есть на всех сайтах действующих банков. Представленные примеры даны только с целью ознакомления.
Online страхование ипотеки для клиентов Сбербанка
Оформление полиса от 2 минут. Доставка договора вам на e-mail
Стоимость полиса от 120 РУБ
Страховая сумма от 100 000 РУБ
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ И РИСКИ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
ПОДХОДИТ ДЛЯ БАНКОВ.
- Сбербанк
ТЕРРИТОРИЯ ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ
Услуга доступна для всех регионов РФ.
ЛЕГКО КУПИТЬ — Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Страхование ипотеки Сбербанка от Ингосстрах
Скидка 15% при оформлении полиса онлайн
Стоимость полиса от 150 РУБ
Страховая сумма от 100 000 РУБ
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ И РИСКИ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
ПОДХОДИТ ДЛЯ БАНКОВ
- ПАО «Сбербанк»
ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ
Приобретение полиса возможно для имущества в любом регионе РФ.
ЛЕГКО КУПИТЬ
Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.
Ипотечное страхование от СК Пари
Оперативное оформление. Оптимальные тарифы
Стоимость полиса от 100 РУБ
Страховая сумма от 100 000 РУБ
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ И РИСКИ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное страхование.
ПОДХОДИТ ДЛЯ БАНКОВ.
- Полисы принимаются почти всеми ведущими банками.
ТЕРРИТОРИЯ ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ
Услуга доступна жителям крупнейших регионов РФ
ЛЕГКО КУПИТЬ -Достаточно оставить заявку, и эксперт свяжется с вами для уточнения деталей.
Комплексное ипотечное страхование от СК Альянс
Allianz для тех, кто ценит надёжность
Стоимость полиса от 100 РУБ
Страховая сумма от 100 000 РУБ
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ И РИСКИ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное страхование.
ПОДХОДИТ ДЛЯ БАНКОВ — Полисы принимаются почти всеми ведущими банками.
ТЕРРИТОРИЯ ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ — Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, Воронеж и область
ЛЕГКО КУПИТЬ
- Заключение договора без визита в офис страховой компании.
- Ускоренное рассмотрение заявок по страхованию жизни до 15 млн.
- Льготные условия страхования при переходе из другой страховой компании.
- Возможность оплаты страховой премии онлайн.
- Льготные тарифы по страхованию внутренней отделки, движимого имущества и ГО ипотечной квартиры.
Ипотечное страхование от СК Ингосстрах
Стоимость полиса от 150 РУБ
Страховая сумма от 100 000 РУБ
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ И РИСКИ
- Конструктивные элементы объекта залога.
- Жизнь и здоровье заемщика.
ПОДХОДИТ ДЛЯ БАНКОВ
- Полисы компании Ингосстрах принимаются почти всеми ведущими банками.
ТЕРРИТОРИЯ ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ
Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ, где есть представительство компании Ингосстрах
ЛЕГКО КУПИТЬ
С помощью удобного калькулятора Вы сможете рассчитать предварительную стоимость полиса, а оставив заявку Вы получите консультацию по продукту, узнаете точную стоимость страховки и при необходимости сможете оформить полис с доставкой.